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銀行生態將改變,純網銀年底開跑

投資理財

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你有使用過網路銀行進行轉帳、繳費甚至是投資嗎?在網路科技發達,幾乎人手一支智慧型手機的時代,將生活雜事訴諸於線上作業已成常態,而各家銀行也幾乎都有自家的智慧型理財App,讓使用者能夠不用親臨,也能輕鬆處理各種金融業務。

然而,比網路銀行還要更加數位化的「純網銀」也有望在2020年底進行試營運,究竟這兩者有什麼不同,又能為使用者帶來什麼優勢呢?

3大銀行齊競爭,唯獨1家試營運

思考純網銀所帶來的優勢之前,不禁令人好奇它與常見的網路銀行以及近年來發展的數位銀行有何差異?簡單來說,網路銀行是較單純地將業務搬到線上辦理,實際上與傳統銀行差異不大,部分業務也會辦理時間的限制。而數位銀行,如台新Richart、王道O-Bank等,則是進一步將存摺數位化,也取消提供金融服務的時間限制,但不論是網路或是數位銀行,都是由實體銀行所發起的線上服務。

而純網銀就是完全沒有實體營業據點的銀行,所有金融服務都會透過網路、行動裝置、郵件、電話等方式運作,但若需要由人工處理的業務如現金收受、信用調查等,則多委託外部機構進行辦理。

其實純網銀的概念也並非2020年才在臺灣出現,金融監督管理委員會早在2019年7月便核准純網路銀行籌設許可,當時由將來商業銀行、樂天國際商業銀行與連線商業銀行(LINE Bank)等3家率先獲得許可。

而在2020年12月7日的立法院財務委員會質詢中,金管會主委黃天牧表示,確定在年底前將有一家純網銀進入試營運階段,但礙於目前尚未發放執照,故不便透露是哪家銀行,但外傳為樂天國際商業銀行拔得頭籌。

科技不友善,傳統銀行仍具優勢

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不過當人們已經有網路銀行以及數位銀行能使用,那純網銀究竟憑藉著什麼在金融市場闖蕩?基於剛剛介紹其各別的差異性,可發現最明顯的不同在於實體據點的有無,以業者角度而言,當少了設立實體據點所需的租金、裝潢等開銷,以及每年經營銀行的營運成本後,便有機會提供使用者更優惠的回饋方式,不過仍要取決於銀行的相關規定與決策。

再者,透過全面數位化的線上作業方式,一方面有望提供給使用者更迅速、便捷的金融服務,但也意味著可能流失掉不習慣線上操作的用戶,如年長者、不常接觸科技產品的客群,缺乏實體銀行提供協助,將造成此族群使用上的困難。

無論如何,純網銀都將在年底與各位見面,各位是否有興趣一試?然而它能否能夠打進臺灣民眾的生活圈,為銀行市場帶來不同的創新樣貌,還是如曇花一現,隨即消失無蹤,社會大眾無不拭目以待。

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