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表面亮麗實則窮,擋不住的隱性貧窮

投資理財

Image by Tommy from Pexels|(圖片僅示意,非當事人)

看著在社群軟體上不斷放著旅遊美照、高檔美食以及奢華精品的年輕男女們,是否會好奇他們的人生為何看起來總是多采多姿?難道都有個富爸爸、長腿叔叔?還是年輕有為的社會成功人士?不過也有另一種可能,這些人說不定都是「隱性貧困人口」的其中一員,指的是看起來光鮮亮麗,但實則入不敷出的人。令人好奇這些人對於理財這件事都在想些什麼?

崇尚及時行樂,當心晚景淒涼

首先,要知道他們的想法,必須先探討「隱性貧困人口」背後的隱性貧窮現象,具體來說就是在消費上毫無節制,花錢如流水,將生活圈塑造得十分亮麗,例如今天去高檔餐廳用餐、明日入住要價不菲的奢華飯店、手上永遠是拿著剛上市的新手機,看在別人眼裡都覺得這人要不是家財萬貫就是事業有成,不過實際上他們的收入也就一般般,而高額的花費也使得戶頭裡沒有什麼存款,許多開銷還是透過信用卡預支,為了讓自己看起來享有高端生活,而把經濟狀況弄得一塌糊塗。

上述的現象在近年來有日漸普及的現象,一方面是因為社群平臺的崛起,人們透過Facebook、IG等進行快速的資訊交流、分享生活,加上人性難以克服的比較心態與虛榮感作祟,讓許多人都想要打造「更成功」的自己,明知道經濟狀況難以負擔,卻仍是忍不住灑出大筆金錢。

Image by jcomp from freepik

另一面則是因為對社會現況的不確定性、物資逐年上漲影響,讓許多年輕人認為儲蓄行為不符合效益,故將薪水拿來及時行樂,認為這便是擁有了更好的生活,把原本可以用來投資的金錢,花在營造虛幻的表面上,導致日後貧困淒涼。

更可怕的是,當人們漸漸發覺財務狀況因此出現問題後,卻仍無法改變消費習慣,經濟學家杜森貝里(James S. Duesenberry)提出「棘輪效應」(ratchet effects)解釋此現象,簡言之就是「由儉入奢易,由奢入儉難」,當人們習慣特定的消費模式後,就很難再去改變它。

擺脫隱性貧窮,先換顆腦袋

要如何擺脫隱性貧窮的可怕輪迴?首先要認知自己到有沒有潛在的貧窮危機,在日経WOMAN 編著的《賺的錢都去哪了?小資也能無痛存出第一桶金》(まんが 一生お金に困らない! お金がどんどん増える本)一書中提到,如果你有用購物作為宣洩壓力的習慣、無法回答自己錢包有多少錢、上個月支出多少、習慣用信用卡分期付款等等,諸如此類的狀況,那日後就很有可能名列隱性貧窮人口的名單中。

但要真正遠離它,改變理財思維才是真正的解決之道。當你掙扎著無法改變消費行為時,試想如果突然被裁員時會面臨的經濟困境,急需用錢時又該去哪籌錢?而許多人都是在經歷之後才會醒悟,往往都已經太晚。

但僅是想以儲蓄脫離貧窮也稍嫌不足,還需懂得拓展收入以及投資管理的重要性,擺脫舊有思維,像許多人的理財模式,是利用餘下的收入進行投資,試著滾出財富;不過專家表示,更好的理財想法應是先決定未來想要達到的目標,再回推當下的財務狀況,進而去思考要如何解決這段差距?

如此一來,便會開始檢視自己的收支狀況,停止不切實際的消費行為,並積極地拓展更多的收入來源等等,倘若繼續保持這樣的心態,那恭喜你!即便現在還未加入富人行列,也一定能讓隱性貧窮從此與你無關。

#投資理財 #隱性貧窮 #棘輪效應
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