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理財不得當,退休只是天方夜譚

funday 投資理財

Image by Lukas from Pexels

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退休享清福的念頭人人有,但對於退休理財付諸行動的人卻不多,如果想要在退休之後好好的享受生活,退休理財就必須趁早進行,否則只是天方夜譚!中國信託商業銀行發布的「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」裡,調查30歲以上、含未退休與已退休人員,共計2207份,針對「退休規畫滿意度」、「退休準備足夠度」、「過理想生活信心度」等三大面向評比,計算出國人的平均樂活享退指數。

而數據顯示2020年的樂活享退指數達56分,與2019年相比又再增加了4.2分;在理財規劃的選項調查中,「退休理財」位居第三,第一、二名分別為「醫療規劃」與「財富累積」,顯示國人對於退休理財的態度雖偏向樂觀,但對於退休理財的投資行為較無行動力,或是不知道該從何進行?

退休理財 5NG 及時報,避免誤觸荷包慘兮兮

儘管國人對於退休理財的行動力仍不足,但相較往年卻有需求提升的現象,中信個人金融副執行長楊淑惠觀察表示,可能與疫情危機,以及對於後續工作就業的疑慮有關。而根據調查數據顯示,國人主要的退休資金來自「投資收入」,其次為「儲蓄」與「繼續工作」,但許多人對退休投資還存在不正確的理財觀念。中華民國退休基金協會也列出常見的退休投資行為,希望大家在投資上能夠評估自身狀況,避開這些狀況:

1、投資皆以短期為主,對投資標的持有時間往往低於一年。
2、缺乏判斷力;只愛買銀行理專推薦的商品,或是一味追逐當下市場熱賣的商品。
3、買賣與轉換投資的次數太多,流於隨波逐流,有投資計畫等於沒投資計畫。
4、錯誤的資產配置,如股票投資比例過高,沒有隨著退休年限調整,平白增加退休生活的不安定因素。
5、對於自己的判斷過度自信,買賣時點錯誤,導致投資失利。

勞保瀕破產年金不可靠,理財自救才是救命寶

Image by Tristan Le from Pexels

在勞動部精算估計下,勞保恐在2027年就將迎來破產的命運,所以認為只要遵循政府制定的勞保勞退規定,就能在退休生活高枕無憂的想法已不再適用,該是時候自立自強,不論是投資股票、投保保險或是購買基金,都該為自己的退休生活好好打算。本該是犒賞自己辛苦了大半輩子,能夠好好享受日子的退休時光,別讓經濟困境綁架了自己晚年、甚至是子女們的生活品質。若對於退休理財感到手足無措,不妨尋求專業的諮詢,讓各位在這條漫長的理財之路,不至於無所適從喔!

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