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好好退休不是夢,技巧理財就能成

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隨著高齡化社會與樂活生活型態的來臨,退休生活似乎也早已脫離含飴弄孫的慵懶樣貌。如今,更多人在意的是退休後是否能維持優渥的生活,以及如何避免因緊急事件而損傷存上大半輩子的老本。想要如願,唯有盡早進行「退休理財」,不只能避免「錢到用時方恨少」,更能早日實現心目中理想的退休生活。

青銀共創,退休生活創新經濟產值

據「Yahoo退休理財萬人大調查」數據指出,受訪者平均需要1,100萬元的退休金才能安心退休,但其中有7成坦言退休金準備不足,且預估平均每月2萬至2萬5千元的退休花費,更低於中華民國退休基金協會所估算的國人退休最低每月花費3萬元的標準;更教人憂心的是,越年輕的族群對退休生活的擔憂度越高,卻有高達47%的受訪者坦承沒有使用投資工具。

16歲創業、33歲就退休的行政院政務委員唐鳳便表示,年輕人與退休者可從「青銀共創」(青年人與尋求事業第二春的退休者共同工作)方式解決與開創新的經濟產值;她也建議使用數位投資平台的投資人,透過定期定額方式投資,對學習投資有莫大幫助,但要注意部分平台不會充分告知投資細節,尤其是打著「保證」、「承諾」與「高回饋」、「高利潤」的平台,就要注意可能是圈投資人錢的「割韭菜」陷阱。

而網路上的投資陷阱與投資需求,也間接催生國家隊所支撐的「好好退休準備平台」;結合21家投信、總代理業者,提供超過40檔基金,以及9大壽險業者提供各型保險產品,結合民、政合作力量,提供一站式的理財與投資服務,讓國人理財、投資更有保障。

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3抽屜5波段存股,擘劃退休生活樣貌

那麼除了民政合作的平台外,還有哪些投資值得一試呢?《找個理由來退休》一書作者、理財節目「理財生活通」主持人夏韻芬曾為文指出,退休理財最怕存錢與投資的時間太晚。

她以自創的「3個抽屜」退休理財法提供一個參考方向,所謂3個抽屜即是「勞保年金」、「勞工退休金」與「投資收益」。她建議年輕人可從積極型投資開始操作,例如每月投入5千元輔以年報酬率5%的標的進行投資,且投入金額也要隨收入增加。如此一來,光是每月一筆5千元的投資,30年下來就能輕鬆存到500萬元的老本;至於年長者,則要定期確認所有戶頭與資產狀況,確認每個「抽屜」的數目,且要分清哪筆資金能動用?哪筆資金完全不能變動?如此一來才不會發生危急時卻無錢可用的情況發生。

銘傳大學企管系助理教授、出版《波段存股法,讓我滾出千萬退休金》一書的江季芸則建議,運用「波段存股法」替自己創造更無虞的退休生活。她指出,股市就像潮汐有漲有退,如果能以「週期循環看月線,進出場則看周線」為基礎看出股價近3年的循環,就可以低點價格買入以存股,此方法在前3年資產增額雖有限,但之後就會像滾雪球般出現複利效果與資金連本帶利成長的威力。

台灣人壽資深副總經理葉栢宏則認為,可從ETF(Exchange Traded Funds,指數股票型基金)、共同基金與投資型保單這類金額門檻低又能分散風險的投資標的開始操作。他更特別強調,退休理財除了「先求有再求好」外,更要思考「我想要的退休生活是什麼樣貌?」來決定投資操作。

雖然每個人的薪資、存款與投資方式不盡相同,但理想的退休生活不是由薪資與存款決定,而是有沒有為自己的退休生活做理財準備;唯有審慎思考、越早進場才是實現理想退休生活的不二法門。



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