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投資晚鳥的進場入門術

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每個人都知道「理財是一輩子的事」,但並非所有人都能做到「投資要趁早」。眼看自己年齡越來越大,想投資卻又怕傷財,甚至賠了未來的退休老本,然而,所謂投資要趁早不代表晚了做不好,就如同「股神」巴菲特(Warren Buffett)所說:「如果沒做好持有一種股票10年的準備,那就連擁有它10分鐘都不要。(If you aren’t thinking about owning a stock for 10 years, don’t even think about owning it for 10 minutes)」一語道破如何進場遠比何時進場重要得多。

依據臺灣證券交易所統計,截至2021年7月底全國開戶人數已超過1千1百萬戶,其中20到30歲開戶人數大增近4.1萬戶,超過31至61歲以上3.15萬戶人數的總合;不過值得注意的是,41至50歲的開戶占率達20%,為各年齡層之冠,顯見「投資晚鳥」們身體雖然已不再年輕,卻有超越年輕人的冒險精神。

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熟齡學投資,求穩不求快

但投資晚鳥要怎麼操作才能趨吉避凶呢?《波段存股法,讓我滾出千萬退休金》一書作者江季芸認為,只要懂得複利效果,別人眼中固守3年才賺30%的「次級品」,效果其實不比一根漲停板就有10%的目標差。她表示能用月線看出10年循環週期的「潮汐股」是最能穩定獲利又可減少被套牢風險的投資方式。她以自身經驗為例,只要選定好公司與潮汐股,並在歷史低點買進,3年內都能達到穩定獲利,且領來的股利也盡量別花掉,繼續投入購買零成本股票,就能發揮複利的增值效果。

知名理財部落客Jet Lee也建議,將股票與債券進行各占一半的資產配置,既能分散風險又能穩定獲利,他指出股票與公債大多呈現負相關或無相關性,「股市上漲,債券就下跌或持平;股市下跌,債券就上場或持平」,投資晚鳥若想要安心的退休生活,該追求的不是高獲利,而是高勝算的投資策略。

《投資贏家的領息創富術》一書作者郭俊宏也指出,債券ETF近幾年規模日益龐大,且能明確知道投資的內容屬性,更能預知未來的成長潛力;而特別股比起其他股票相對抗跌、有5至6%的穩定收息與近似債券的特性,是相當適合中年或退休投資族的投資標的。若投資晚鳥想進軍基金,則可用從基金平台挑選出配息率7%、晨星評級3顆星以上及3年績效排名前3名,與挑選夏普值最高者及費用率越低基金規模越大的「挑三揀四法」開始進行。

雖然投資晚鳥相比一些早鳥有資金更充沛的優勢,但各路專家都建議晚鳥們要更謹慎操作,畢竟一昧追求短時間高獲利,一旦賠了,傷害的不只是金錢,還可能是晚年的退休生活。

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