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想在幣圈致富,不能不懂DeFi

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IMAGE vjkombajn by from Pixabay

無畏比特幣(Bitcoin)價格一度腰斬、以太坊(Ethereum)聯合創辦人迪尤里奧(Anthony Di Iorio)退出加密貨幣(Cryptocurrency)活動等負面消息,加密貨幣市場2021年上半年依舊迎來大爆發,整體市值來到2兆美元(約台幣58兆元),而帶動整個加密貨幣市場的關鍵,正是有「虛擬華爾街」之稱的DeFi(去中心化金融,全名為Decentralized Finance)。

不過區塊鏈(Blockchain)的根基之一便是「去中心化」(Decentralization),為何還需要DeFi來扮演華爾街呢?其實,包含加密貨幣、NFT(Non-Fungible Token,非同質化代幣)在內,所有在區塊鏈上的金融運用都屬於DeFi的範疇,DeFi更像概念上而非地域上的華爾街及銀行。

DeFi透過智慧合約(Smart Contract)創造出類似現實世界的銀行、交易所與券商等金融機構,卻又省去銀行與政府等擔任中介和監督的角色,一切都透過智慧合約所制定的規則,完全自動化且透明化進行交易,更少了繁雜的認證、手續費與抽成。

IMAGE from Piqsels

高風險高報酬的數位遊戲

因此DeFi光是定存的利率就高達8%,且只要有交易行為發生,所有參與交易的用戶都能透過智慧合約獲得設定好的手續費或利差,加上加密貨幣互兌,或兌換法幣的龐大需求,都讓DeFi發展成更加完備的「經濟體」,而在「流動性挖礦」(Yield farming,用戶提供虛擬貨幣給平台,平台再返還更多虛擬貨幣作為獎勵的被動收入)出現後,DeFi更迎來爆炸性成長,並誕生稱為「聚合器」(Aggregator)的自動化工具,讓想要在流動性挖礦獲利的用戶,只要將設好的加密貨幣與資金放入聚合器中,就能在「資金池」(類似現實世界的交易市場)中自動進行交易,這也讓「礦工」逐漸被投入流動性挖礦的「農夫」取代。

而在DeFi中最受矚目的,便是去中心化借貸平台「Compound」,雖然要進入Compound「玩」流動性挖礦,需要先兌換 Compound的代幣(Token)「cETH」,但用戶只要使用代幣,就會獲得額外的代幣,等同向Compound借錢,Compound還會給你獎勵,而Compound的高報酬也讓用戶更大膽將資金存入資金池,等獲利後再將資金投到其他資金池中,Compound也因此在2020年6月到9月的短短3個月,總鎖倉量(Total Value Locked,縮寫為TVL;類似資產規模)飆升1,000%,成為DeFi的中流砥柱之一。

截至2021年,DeFi的規模已達到1,204億美元(約台幣3兆元),成長速度更超越比特幣,不過DeFi運用大多圍繞在借貸,加上令人咋舌的高成長,不免令人聯想到2008年的次貸風暴;且據加密貨幣犯罪預防機構「CipherTrace」指出,截至2021年4月,與DeFi有關的詐騙金額就高達2.4億美元(約台幣69億元),顯見投資理財不能只詳閱說明書,還要更加謹慎思考該不該投入市場中。

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