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風險越高越敢衝,Z世代理財追求認同感

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Photo by AlphaTradeZone from Pexels

隨著未來10年到15年主導投資與消費的Z世代(Generation Z,1990年代末期至2010年前期誕生)逐漸投入職場,不少經濟學家與金融業者早已摩拳擦掌,想弄清這些年輕人的喜好,但教人訝異的是,向來給人敢言、敢衝印象的Z世代,居然是近幾世代以來,理財策略最「保守」的一代。

Photo by Mikhail Nilov from Pexels

過半錢存銀行,對工作熱情不再

資策會產業情報研究所2021年針對一出生就在數位環境長大,被稱為「數位原住民」(Digital Native)的Z世代調查發現,這世代僅有22.4%會投資股票,購買外幣的也只有3.8%,其餘過半數、約有52%的人,最主要的理財方式就是將錢存入銀行,甚至還有5.2%的人沒有理財習慣,這些擅長處理資訊和身處多元理財環境的數位原住民,卻選擇最保守的傳統理財方式,著實令不少人吃驚。

台灣富邦人壽與平面雜誌進行的「Z世代全方位意向調查」數據也指出,只有1成的數位原住民每月有固定的保險支出,顯見前幾世代習以為常的理財行為,在Z世代已不再適用。這項調查也發現造成新世代投資意願低落的原因,不外乎與就業市場普遍低薪的環境有密切關係,且僅有49%的Z世代有收入大於支出的情況,加上這世代的人大多不把工作視為實現未來願景的途徑,相對前幾世代,他們不願付出更多心力以換取優渥的薪資,自然對理財較無興趣或餘力進行投資。

除了對傳統的投資工具較不熱衷外,Z世代對投資標的也有不同見解,據「臺灣集中保管結算所」統計2020年20歲至29歲年輕人最青睞的前20檔股票中有一半都是金融股,且「護國神山」台積電未上榜更跌破不少人眼鏡,而有投資意願的數位原住民,對投資商品的喜好也很不同。

Photo from Piqsels

追求道德認同,也希望一夜致富

台灣王道銀行統計發現,Z世代在投資選擇上很重視道德認同與ESG(環境保護Environment、社會責任Social和公司治理Governance),只要是符合這些條件的投資商品,都很容易獲得Z世代歡迎。美國麥肯錫全球研究院(McKinsey Global Institute)更發現,比前幾世代花更多時間上網的Z世代,也藉由網路共享與實踐價值觀,例如2021年年初的「遊戲驛站」(GameStop)軋空事件,年輕散戶就因不滿對沖公司「香櫞」(Citron Research)對遊戲驛站的操作,因此在網路集結並擊倒對沖公司,即是Z世代發揮道德認同最著名的案例。數位原住民除展現不分地域限制的道德認同,並將其視為表達身分與理念的方式外,他們對快速致富也有很高興趣,對投資風險更有極高的忍耐度。

摩根大通(JPMorgan Chase)就發現疫情爆發後,全球較年長的投資人將黃金視為投資與避險工具,Z世代的年輕人反而紛紛投入比特幣(BTC)等加密貨幣懷抱,即使2021年5月特斯拉(Tesla)執行長馬斯克(Elon Musk)一度宣布停止接受比特幣交易,使比特幣與其他數位貨幣價格大跌,卻仍有6成的Z世代投資人選擇繼續做多加密貨幣,顯見高風險、高報酬的理財工具,深受數位原住民喜愛。

從小就在資訊和科技產品環繞下長大的Z世代,對理財的看法或許與前世代大不相同,但不變的是,所有世代都將理財視為實現夢想的管道之一,而代表未來的數位原住民們,也正以他們的理念逐漸改變這個世界。

#投資理財 #Z世代 #理財觀 #道德認同 #ESG
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