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拒當月光族,有效理財人生才富足

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Image by cottonbro from Pexels

男人30歲有台車代表事業成功,如果是開雙B那可就更出類拔萃,手上若還戴支沛納海(PANERAI)或是綠水鬼(Rolex Submariner ),那才稱的上是菁英呀!至於女人,如果打扮或整得像韓星那可就萬眾矚目,網紅出門身上沒幾個名牌怎行?每年肯定要出國散心個幾回,因為只有這樣,人生才稱的上精彩……

只是,這些亂七八糟的東西,到底是誰教的?

小時候,書裡教導著禮義廉恥,做人不可自私,做事則一定要腳踏實地……但怎麼長大後,高度物質化卻成為大夥共同的目標?

與其物質,不如務實

錢,是資本社會運作的基本元素,促進錢的流通,是經濟持續運作的不變法則。但眼前的世界,早已從基礎供需,質變成信用過度擴張的惡性循環,錯誤與荒唐的價值觀,讓大多數的人只是向銀行借錢來花,不斷地透支再透支,才是導致整個社會貧富差距越來越大的真正主因。

舉小張的故事為例,住在家裡的他,今年28歲,一個月薪水5萬元,為了一圓夢想,將辛苦存下來的25萬元當作頭期款,買了一台85萬1.6L的頂規國產車,然後分5年月繳1萬元車貸,另外還刷了5萬元幫車子鍍膜、改裝鋁框與音響,讓車子看起來酷一點。由於沒有車位,每月還要花3千元幫車子找個家,平時騎機車上下班,假日則開著愛車帶著女朋友出遊……

讓我們來幫小張算一算,這5年來,他要花多少錢?

1)5年貸款=60萬元

2)5年燃料稅+牌照稅=7.5萬

3)5年保險(2年丙式+3年失竊) = 8萬

4)5年固定停車費(3千元x60個月)=18萬

5)5年油錢(每月加滿1.5次, 2千x60個月)= 12萬

6)5年保養費(五油三水輪胎..)=6萬

7)5年出外停車費(800×60個月)=4.8萬

8)5年洗車(每月DIY100元x60個月)=0.6萬

5年成本約117萬-30萬殘值=87萬

87萬元÷5年=17.4萬元/年

小張等於每年至少必須花掉3.5個月的薪水來養車,而這還不包含罰單或是萬一發生事故的維修費用。

很多人會說,開車不一樣,開車可以到處去玩會有很多回憶,人生只有一次,所以要把握時間盡情享樂……對對對,你說的都沒錯!人有了車不只會創造回憶,還會創造更多的……帳單!住宿費、過路費、餐飲費、娛樂費……車子也會產生更多的保養費。

5年後的小張來到33歲,這5年日子過得好像很精彩,但他身上沒什麼積蓄,除了一台已經開了5年殘值剩30萬元左右過保固期的舊車,還有10幾萬的卡債……不過最近,他對自己的車越看越不順眼,計劃換一台價值120萬的二手賓士……

那麼小陳呢,他的故事又如何?

Image by Sourav Mishra from Pexels

用錢宜步步為營,不求眼前求穩定

住在家裡的小陳今年28歲,一樣有存款25萬元,一個月薪水5萬元。為了往後的日子著想,他每個月存1萬元在銀行,1萬元拿去買中華電信或台積電的零股,5千元當孝親費,剩下的2.5萬元當做生活費;平時騎機車或坐捷運上下班,假日有時會搭Uber跟女友或家人去吃飯,每1-2年則用存款去國外旅遊度假,剩下的錢拿去進修,還自我要求每年至少要存6萬元。

5年後,小陳有存款55萬元,另外有5年用60萬買下的股票,透過複利與股利分配,約可累積7張中華電信股票(市值約70-77萬元),一樣33歲的小陳,手上共有約超過130萬元的可支配資金……

再往後5年,小張與小陳都來到了38歲,小張一樣還是月光族,小陳則約有3、4百萬的存款,並準備將這10年賺到的股利,用現金買入他人生的第一台車。

Image by cottonbro from Pexels

認清金錢為何物,不為債務當奴僕

這不是一篇勸世文,更不是勸人不買車,而是希望大家認清金錢的真正價值。要充實人生可以有很多方式,並不一定要靠擁有什麼東西才有意義,很多人反而是因為有了一台車或是一堆名牌精品,生活過的更空虛,不是嗎?

有錢人與銀行打交道,是懂得借錢來賺錢,再拿錢滾出來的錢來花;反觀窮人總是拿自己的未來與銀行交換眼前的欲望,所以窮人永遠不會有錢。

銀行應該是大眾的投資合夥人,我們應該想想如何利用銀行的錢來賺更多的錢才對,而不是老是成為銀行的債務人拿月薪還債,還到天荒地老。

想清楚什麼是錢,如何正確用錢,如何有效用錢賺錢,才是當今的理財之道。

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